Советы заемщику

1. Чем руководствоваться при выборе кредитного продукта? В чем их отличия?

Если Вы получаете зарплату на карту ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» (ОАО Банк «Петрокоммерц») и работаете на одном из уполномоченных банком предприятий (актуальный перечень можно узнать у кредитного консультанта в любом филиале Ухтабанка), то для Вас наиболее выгодным будет получение кредитов по СПЕЦИАЛЬНЫМ ПРОГРАММАМ: Доверительный кредит и Партнерский кредит.

Доверительный кредит – это краткосрочный кредит (сроком до 2-х лет), который выдается в сумме до 6 месячных зарплат. Важно, что кредит выдается без залога и поручительств (по кредитам свыше 100 тыс. рублей берется поручительство супруга, если заемщик состоит в браке, при этом поручительство супруга носит формальный характер). Ставка по кредиту составляет 22% годовых. Комиссии за предоставление кредита, открытие и обслуживание ссудного счета – ОТСУТСТВУЮТ.

Партнерский кредит – это кредит сроком до 5 лет, который выдается в сумме до 12-18 месячных зарплат (не более 1500 тыс. рублей) в зависимости от платежеспособности заемщика. В обеспечение по кредиту принимаются поручительства работников «уполномоченных» предприятий (как правило, предприятия, на котором работает сам заемщик, или другого предприятия из списка банка). Требования к обеспечению достаточно либеральны. Для кредитов до 300 тыс. руб. - один поручитель (для филиалов в Воркуте и Инте – два поручителя); для кредитов от 300 тыс. руб. до 700 тыс. руб. - два поручителя; для кредитов свыше 700 тыс. руб. - три поручителя. Для всех кредитов принимается поручительство супруга, если заемщик состоит в браке (доход супруга не имеет значения). Ставка по кредиту составляет 19% годовых. Комиссии за предоставление кредита, открытие и обслуживание ссудного счета – ОТСУТСТВУЮТ.

Основное различие между Доверительным и Партнерским заключается в разных сроках кредитования, разных требованиях к обеспечению и разной стоимости обслуживания.
Преимущество Доверительного в том, что для его получения не требуется поручительств, привлекательность же Партнерского – в большем лимите кредитования и меньшей стоимости обслуживания. Другими словами, если Вы хотите быстро и без поручительств оформить кредит на срок до 2-х лет, то Доверительный предпочтительнее. Удобно брать Доверительный кредит для оплаты расходов на отпуск, обучения детей, ремонта в квартире, покупки бытовой техники. А если вы собрались делать покупку подороже и при этом у вас есть на примете знакомые, которые выступят поручителями, пожалуйста – к вашим услугам Партнерский кредит.

Если Вы не являетесь клиентом Ухтабанка, но работаете в одной из бюджетных организаций республики (актуальный перечень можно узнать у кредитного консультанта в любом филиале Ухтабанка) или у Вас сформирована положительная кредитная история в Ухтабанке, то Вам доступна специальная кредитная программа кредитования без залога и поручительств «Доверительный ПЛЮС».

Доверительный ПЛЮС – это краткосрочный кредит (сроком до 1 года), который выдается в сумме до 3 месячных зарплат. Важно, что кредит выдается без залога и поручительств (по кредитам свыше 100 тыс. рублей берется поручительство супруга, если заемщик состоит в браке, при этом поручительство супруга носит формальный характер). Ставка по кредиту составляет 23% годовых. Комиссии за предоставление кредита, открытие и обслуживание ссудного счета – ОТСУТСТВУЮТ.

Для широкого круга клиентов, получающих заработную плату на карту (счет "до востребования") в Ухтабанке или работникам бюджетных организаций (карта не требуется), предлагается универсальная кредитная программа «Неотложные нужды».

Кредит на неотложные нужды - это кредит сроком до 3-х лет, который выдается в сумме до 9-13 месячных зарплат в зависимости от платежеспособности заемщика. В обеспечение по кредиту принимаются поручительства физических лиц. Для кредитов до 150 тыс. руб. и при сроке кредитования до трех лет - один поручитель (для филиалов в Воркуте, Инте – два поручителя); для кредитов от от 150 001 руб. до 500 тыс. руб. - два поручителя; для кредитов свыше 500 тыс. руб. - три поручителя. Для всех кредитов принимается поручительство супруга, если заемщик состоит в браке (доход супруга не имеет значения). В качестве иного обеспечения по кредиту может быть принято поручительство юридического лица («Персональный кредит») и/или другое обеспечение (недвижимость, ценные бумаги, автотранспорт). Ставка по кредиту составляет 21% годовых. Комиссии за предоставление кредита, открытие и обслуживание ссудного счета – ОТСУТСТВУЮТ.

Актуальный список предприятий, поручительства которых принимаются по «Персональному кредиту», можно узнать у кредитного консультанта в любом филиале Ухтабанка.

Персональный кредит – это кредит сроком до 3-х лет под поручительство предприятия-работодателя Заемщика. В качестве дополнительного обеспечения также принимается поручительство супруга, если заемщик состоит в браке (доход супруга не имеет значения). Ставка по «Персональному кредиту» составляет 21% годовых. Комиссии за предоставление кредита, открытие и обслуживание ссудного счета – ОТСУТСТВУЮТ.

2. В чем преимущества Доверительного и Партнерского кредитов?

Благодаря тому, что круг заемщиков банка по Доверительному и Партнерскому кредитам ограничивается работниками наших крупных корпоративных клиентов, а также тому, что зарплата перечисляется на карту Ухтабанка, риски кредитования оцениваются нами ниже среднерыночных. Поэтому наши кредиты по сравнению с предлагаемыми другими банками можно назвать по настоящему ЛЬГОТНЫМИ. Перечислим основные преимущества:

Доверительный и Партнерский кредит могут быть потрачены заемщиком на любые потребительские цели (от покупки бытовой техники до приобретения квартиры). Банк не контролирует целевое использование кредита и не берет в залог приобретенные товары, имущество.
Доверительный кредит предоставляется без какого либо обеспечения или поручительств (за исключением вышеупомянутого поручительства супруга для кредитов свыше 100 тыс. руб.), что является реальным прорывом в отношениях банка с клиентами. Срок оформления и хождения с бумагами серьезно сокращен. По Партнерскому кредиту требования к поручителям являются достаточно мягкими, например, нет обязательного требования, чтобы поручитель зарабатывал не меньше заемщика.
Поскольку Доверительный и Партнерский кредиты предоставляются сотрудникам предприятий, перечисляющих заработную плату на карты Ухтабанка, заемщикам не нужно предоставлять справку о доходах Банк рассчитает сумму кредита, исходя из среднемесячной суммы зачислений заработной платы на карту. Такой же порядок действует и для других кредитов, если у заемщика имеется в Ухтабанке счет (карточный, до востребования), на который его работодатель регулярно перечисляет заработную плату.
Банк не ограничивает заемщиков в досрочном погашении кредита. Нет ни комиссии за досрочное погашение, ни минимального срока, в течение которого досрочное погашение не допускается. Досрочно погашая кредит, заемщик получает реальную экономию на процентах (банк пересчитывает проценты в зависимости от уменьшения основного долга).
Обратите внимание, что при досрочном внесении платежей применяется обратный порядок погашения кредита: в первую очередь досрочно поступившие суммы направляются на погашение обязательств текущего месяца, оставшиеся суммы - на погашение платежей с самыми поздними сроками погашения согласно графику платежей.
Одно из наиболее важных преимуществ кредитования в Ухтабанке - это способ погашения кредитов. Банк стремится к качественному обслуживанию клиентов, поэтому по кредитам предусмотрено списание без распоряжения Заемщика ежемесячного платежа по кредиту с «зарплатной» карты заемщика. Не надо отпрашиваться с работы, приходить в банк и стоять в очереди! Спустя 2-3 дня после зачисления зарплаты на карту банк сам спишет платеж по ссуде. Сумму фактических списаний заемщик может сверять по выписке с карточного счета. Главная обязанность заемщика – оставить на карте достаточные средства для списания. Если все-таки средств на карте по каким-либо причинам оказалось недостаточно, заемщику придется прийти в банк и внести платеж наличными, штрафные санкции при этом взиматься не будут, если платеж осуществлен вовремя. В любой момент заемщик может прийти в банк и досрочно погасить весь кредит или его часть.
Сумма максимального кредита (в зависимости от среднемесячного дохода) рассчитывается в более льготном порядке по сравнению со стандартными кредитами. В частности, по Партнерскому кредиту при высокой зарплате заемщика расчет лимита делается таким образом, что на погашение кредита допускается направлять до 70 % своего месячного дохода.
Наконец, кредиты выдаются по конкурентноспособным ставкам, которые не обременяют семейный бюджет и находятся на более низком уровне, чем многие предложения на рынке. Предложения банка не имеют каких-либо подвохов в виде скрытых комиссий или платежей. Все взыскиваемые комиссии (если они есть) всегда указываются банком в рекламных материалах и в договорах, включают понятный алгоритм расчета и периодичность взыскания. И, кроме того, банк не взимает комиссию за предоставление кредита с заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в банке.

3. На какие цели можно потратить кредиты по программам Доверительный кредит, Партнерский кредит, кредит Неотложные нужды? Можно ли купить на них автомобиль или недвижимость?

При выдаче кредитов на приобретение автомобилей большинство банков устанавливает различные ограничения для заемщиков, как то: покупка автомобиля в определенных салонах; обязательное страхование от ущерба и угона (помимо ОСАГО), влетающее «в копеечку»; ограничение на покупку российских автомобилей или «возраста» подержанных автомобилей, обязательный залог автомобиля, ряд других ограничений.
Так вот, главное преимущество наших кредитов по сравнению с классическим автокредитованием – это отсутствие каких-либо ограничений, будь то «возраст машины» или требование об обязательной страховке или т.п. Заемщик может хоть через месяц продать купленный автомобиль, и никаких препятствий для этого не будет. То же самое касается любых других целей кредитования. Если вы планируете купить недвижимость, то заемщику не надо подтверждать целевое использование кредита или передавать купленную квартиру в залог.

4. А если у меня есть непогашенный кредит в другом банке, но хочется получить еще?

Непогашенный кредит не является препятствием для получения кредита в Ухтабанке. Надо просто иметь ввиду, что при расчете лимита кредитования учитывается сумма ежемесячных обязательств по текущим долгам заемщика (уменьшается максимальный размер кредита). Тем не менее, за счет нового кредита вы можете погасить ранее взятый кредит, особенно, если он более дорогой или неудобный в обслуживании.

5. Можно ли гасить кредит досрочно?

Банк не ограничивает заемщиков в досрочном погашении кредита. Нет ни комиссии за досрочное погашение, ни минимального срока, в течение которого досрочное погашение не допускается. Досрочно погашая кредит, заемщик получает реальную экономию на процентах (банк пересчитывает проценты в зависимости от уменьшения основного долга). Единственное требование: если вы гасите сумму основного долга досрочно, то проценты на остаток непогашенной задолженности надо уплачивать ежемесячно в любом случае.
Обратите внимание, что при досрочном внесении платежей применяется обратный порядок погашения кредита: в первую очередь досрочно поступившие суммы направляются на погашение обязательств текущего месяца, оставшиеся суммы - на погашение платежей с самыми поздними сроками погашения согласно графику платежей.

6. Как упростить погашение кредита? Не бывает ли очередей?

От возникновения очередей, к сожалению, застраховаться нельзя. А вот упростить погашение кредита возможно. По Доверительному и Партнерском кредиту в кредитном договоре уже предусмотрен безакцептный порядок списания ежемесячных платежей с пластиковой карты заемщика в определенный день (как правило, третий календарный день со дня зачисления на карту зарплаты). Это весьма удобно, т.к. заемщику вообще не надо посещать банк. По другим кредитным программам заемщик вправе написать заявление банку на безакцептное списание платежей со своего карточного или вкладного счета в Ухтабанке. Естественно, что у заемщика останется в этом случае обязанность своевременно пополнять его (что можно сделать и безналично).

7. А если в день безакцептного списания на карте или счете не оказалось достаточных средств для списания?

В этом случае банк не спишет деньги, и заемщику необходимо будет прийти в банк лично и внести платеж (но не на карту, а в погашение кредита). Если платеж будет осуществлен до конца дня крайнего срока платежа, то просрочки не возникнет.

Если у вас остались вопросы, присылайте их по или задайте кредитному консультанту.